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publicado em 31/05/2013 às 09h05:

Aumento do juro básico deixa poupança mais vantajosa

Com a Selic a 8% ao ano, dinheiro poupado rende mais que nos fundos de renda fixa

Do R7

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A elevação da taxa básica de juros (Selic) de 7,5% para 8% ao ano vai fazer com que o dinheiro aplicado na poupança renda mais do que nos fundos de renda fixa, de acordo com levantamento da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade). 

Com a Selic a 8% ao ano, o rendimento da poupança subiu de 5,25% para 5,60% ao ano e a caderneta ganha dos fundos na maioria das situações mesmo que o prazo de resgate da aplicação seja superior a dois anos (menor alíquota do Imposto de Renda).

Na prática, um investimento de R$ 10 mil, considerando que a Selic se mantenha a 8% ao ano, terá rendido, em 12 meses, R$ 560 na poupança, e R$ 554 no fundo de investimentos com taxa de administração a 1,5%. 

Por outro lado, nos fundos com taxa de administração mais baixa, de 0,5% ao ano, a caderneta rende menos, independentemente do prazo da aplicação. No exemplo acima, se a taxa de administração for de 0,5%, os fundos retornarão R$ 617 ao investidor. Em todas as demais situações, a vantagem da poupança é maior — veja a comparação na tabela abaixo.

Isso acontece porque a caderneta de poupança tem seu ganho garantido por lei e não sofre qualquer tributação. Já os rendimentos dos fundos de renda fixa sofrem tributação do Imposto de Renda. Quanto menos tempo o poupador deixar o dinheiro no fundo, maior é a mordida do Leão, além de pagar também a taxa de administração cobrada pelos bancos.

Pela regra em vigor desde o ano passado, quando a taxa Selic está maior que 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês (6,17% ao ano) mais a TR (taxa referencial), um tipo de taxa variável.

Quando os juros básicos da economia estão iguais ou inferiores a 8,5% ao ano, como é o caso atual, a caderneta rende 70% da taxa Selic mais a TR. No entanto, a taxa referencial é igual a zero quando a Selic está igual ou menor que 8% ao ano, o que torna o rendimento totalmente atrelado aos juros básicos.

Esse cálculo só vale para o dinheiro depositado na poupança a partir de 4 de maio de 2012, quando o governo federal mudou as regras da poupança. Para os depósitos anteriores, o rendimento segue a regra antiga, de 0,5% ao mês mais a TR. Os demais direitos de quem aplica na caderneta foram mantidos, como a isenção de taxa de administração e de impostos.

Para os depósitos feitos antes da mudança da regra, a poupança é mais vantajosa que os fundos na maioria das situações, de acordo com a Anefac.

Apesar da remuneração maior trazida pelo aumento da Selic, a poupança continua rendendo menos que a inflação esperada para 2013.

De acordo com o Boletim Focus, pesquisa com instituições financeiras divulgada toda semana pelo Banco Central, a inflação oficial, medida pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), deverá fechar o ano em 5,81%

Saiba quando compensa a poupança ou os fundos de renda fixa*
Fundo só leva vantagem quando tempo de aplicação é maior e a taxa de administração é menor
  Taxa de administração**
0,50% 1% 1,50% 2% 2,50%
Prazo do resgate Alíquota Imposto de Renda Taxa de rendimento
Até 6 meses 22,50% 0,47% 0,44% 0,42% 0,39% 0,36%
Entre 6 meses e 1 ano 20% 0,49% 0,46% 0,43% 0,41% 0,38%
Entre 1 ano e 2 anos 17,50% 0,50% 0,47% 0,45% 0,42% 0,39%
Acima de 2 anos 15% 0,52% 0,49% 0,46% 0,44% 0,41%
    Compensa fundo de renda fixa
    Compensa poupança
*A rentabilidade mensal da poupança considerada foi de 0,44% ao mês (5,43% ao ano)
**Foram consideradas cinco taxas de administração

Simulação: Miguel de Oliveira, vice-presidente da Anefac

 

 
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