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Como boa parte do governo e quase a totalidade do mercado previa, o Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central) foi unânime e reduziu a taxa básica de juros da economia em 0,5 ponto percentual. Com a decisão, tomada pelo colegiado formado pelos diretores da autoridade monetária nesta quarta-feira (30), a Selic passa a vigorar em 11% ao ano.

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Ainda assim, para o consumidor, o impacto imediato da redução da taxa básica será muito pequeno. Desde a última reunião do Copom, em outubro, as taxas médias de juros cobradas pelos bancos nas operações de empréstimo pessoal e cheque especial se mantiveram praticamente inalteradas.

Dos sete bancos avaliados pela pesquisa mensal de taxas de juros da Fundação Procon-SP, quatro não mexeram nas taxas do cheque especial em novembro, apesar de o Copom ter reduzido a Selic. A média cobrada pelos bancos pesquisados foi de 9,55% ao mês. No empréstimo pessoal, houve um aumento médio de 0,05 ponto percentual, chegando a 5,9% ao mês.

A Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade) dispõe de números ainda mais preocupantes para o consumidor. Com a redução da Selic hoje, caso uma pessoa tome um empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco, terá de pagar R$ 6.493,69 por ele daqui a um ano. Em uma financeira, a conta sobe para R$ 8.261,20.

Os vilões continuam sendo o cheque especial e o cartão de crédito. No primeiro, utilizando R$ 1.000 por 20 dias, o consumidor terá de pagar R$ 54,47 a mais. O dinheiro de plástico, por sua vez, é ainda mais perigoso. Usar o rotativo do cartão sobre uma dívida de R$ 3.000 pode gerar um gasto extra de R$ 319,50 em apenas um mês.

Com isso, as duas instituições aconselham o consumidor a evitar a tomada de crédito e priorizar o pagamento das dívidas pendentes, ainda mais no fim do ano.

Mas se a dúvida é se compra ou não aquela geladeira que você está namorando há um bom tempo, vale prestar atenção nessa conta. Levando-se em conta os juros do comércio, uma geladeira de R$ 1.500, financiada em 12 meses, sairia por R$ 2.076,93, com a nova taxa de 5,40%, que considera a queda de 0,5 ponto percentual da Selic. Isso representa uma redução de R$ 4,64 (valor cheio) ou de R$ 0,39 no valor de cada parcela.

Mercado

A decisão do Copom seguiu o a previsão dos analistas financeiros. A maioria cravava a redução da Selic em apenas 0,5 ponto percentual, para 11%. Isso porque, apesar de a indústria brasileira dar sinais de desaquecimento e o mercado internacional continuar sofrendo os efeitos da crise econômica, os números da inflação ainda preocupam.

O IPCA-15 (Índice de Preços ao Consumidor Amplo-15), que serve como uma prévia do índice utilizado oficialmente pelo governo para medir o aumento de preços, registrou alta de 0,46% em novembro.

Nos últimos doze meses, o indicador subiu 6,69%, mantendo-se acima do teto da meta perseguida pelo governo no ano, que é de 6,50% ao ano pelo IPCA. Em 2011, o IPCA-15 tem alta de 5,96%. A taxa deste mês ficou abaixo apenas da de novembro do ano passado, que marcou 0,86%.

O boletim Focus, uma análise semanal feita pelo Banco Central junto a analistas de bancos, aumentou a previsão de inflação em 2011 para 5,58%. A meta definida pelo governo é de 4,5%. Pelo mesmo Focus, o IPCA de novembro deve subir 0,5%.

O Copom se reúne a cada 45 dias e essa foi a última reunião do ano. A próxima está marcada para os dias 17 e 18 de janeiro.

Entenda a Selic

A Selic é chamada de taxa básica porque é a mais baixa da economia. Ela é usada nos empréstimos entre bancos e nas aplicações que os bancos fazem em títulos públicos federais. A taxa funciona ainda como um piso para a formação dos demais juros cobrados no mercado para financiamentos e empréstimos - que são influenciados também por outros fatores, como o risco de que quem pegou o dinheiro emprestado não pague a dívida.

É a partir da Selic que as instituições financeiras definem também quanto vão pagar de juros nas aplicações dos seus clientes. Ou seja, a taxa básica é o que os bancos pagam para pegar dinheiro no mercado e repassá-lo para empresas ou consumidores em forma de empréstimos ou financiamentos, a um custo muito mais alto. Por isso os juros que os bancos cobram dos clientes é superior à Selic.