23 de Fevereiro de 2012
Economia
Especialistas recomendam investir em títulos
do governo, CDB e fundos de renda fixa em 2012
Cliente deve fugir das taxas de administração e vasculhar os melhores rendimentos
Com o agravamento crise no exterior, os investidores correram atrás do dólar e do ouro para evitar perdas, o que colocou o metal e a moeda americana no topo do ranking das melhores aplicações de 2011. O Ano-Novo acaba de começar e a turbulência econômica só piora.
Diante disso, qual é a melhor aplicação neste momento? Os especialistas ouvidos pelo R7 recomendam a renda fixa por causa do momento de incerteza do cenário mundial – no quadro abaixo, acompanhe as simulações de todas as aplicações sugeridas para 2012, com base na remuneração obtida em 2011.
Porém, antes de tomar sua decisão de investimento, é preciso conhecer o perfil do aplicador: se ele é agressivo, ou seja, aquele que “paga para ver”, ou conservador - o avesso ao risco. Outro ponto fundamental: estabelecer o prazo que a grana permanecerá aplicada, explica o coordenador de ciências contábeis da faculdade Santa Marcelina, Reginaldo Gonçalves.
Conheça as apostas da Bolsa para 2012
Saiba como investir no Tesouro
Dólar e ouro exigem experiência do investidor
- Quanto maior o risco, maior o retorno, mas é possível conseguir um bom rendimento sendo conservador.
A tradicional caderneta de poupança, por exemplo, que deve superar a inflação, rendeu 7,45 % no ano passado e continua sendo um dos investimentos preferidos do brasileiro. Isso quer dizer que uma aplicação de R$ 1.000 em janeiro totalizou R$ 1.074,50 em dezembro.
Tesouro Direto
Todos os especialistas apontam a cautela como a melhor aposta em 2012, seguida pelas aplicações na renda fixa. Consultor da Life Finanças Pessoais, André Novaes indica aplicar em títulos públicos – um dos investimentos com menor risco do mercado.
- A melhor forma de investir é a que é mais barata, ou seja, aquela que você pode comprar de maneira direta, que é o Tesouro Direto. É um título da dívida pública - uma aposta no país - e você compra diretamente, sem uma taxa de administração do intermediador, que seria o banco.
Ao apostar no Tesouro Direto, é possível fugir das taxas quando o próprio investidor faz o processo, ressalta Gonçalves.
- Mas vale lembrar que é descontado Imposto de Renda, o que não ocorre na poupança. Se vai tirar o dinheiro antes de cinco anos, vá para a caderneta.
Apesar de até dobrar de valor no médio prazo, os títulos do Tesouro ainda são desconhecidos da maioria da população brasileira.
CDBs
Por isso, os especialistas recomendam um investimento oferecido pelos bancos: o CBD (Certificado de Depósito Bancário).
Novaes explica, no entanto, que o cliente tem que lutar por uma boa remuneração aliada à menor carência possível, ou seja, que o dinheiro fique o menor tempo possível parado no banco.
Já Gonçalves, lembra que a aplicação, assim como o Tesouro, é indicada para quem tem entre R$ 5 mil e R$ 20 mil.
Fundos de investimento
Para quem tem esse valor disponível, também são indicados os fundos de investimento em renda fixa, e não variável (que possui ações em bolsa, com alto risco). O importante é que a taxa de administração seja de até 1% ao ano, que é uma taxa média, explica Novaes.
- Vale lembrar que, quanto mais dinheiro tiver para aplicar, mais fácil fica o acesso aos fundos com taxas de administração menores.
- Ao escolher um fundo de investimento, é preciso que o aplicador negocie para que a taxa de administração fique abaixo de 2%. Ela incide sobre todo o valor do patrimônio investido e não somente sobre os ganhos, como ocorre no IR.
Apesar das recomendações, o consultor da Life Finanças Pessoais explica que “não é possível estabelecer o melhor investimento e ponto": sempre é necessário pensar no melhor investimento para seus objetivos.
- É como tomar remédio: você acha que o mesmo remédio, na mesma dosagem, faz o mesmo bem para todo mundo? Claro que não. O resultado pode ser completamente diferente. Assim, não posso investir meu dinheiro somente com base no que aconteceu em 2011.
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| Bovespa | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Prejuízo | |
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Bolsa de Valores de São Paulo | Desvalorização de 18,1% | Basta se cadastrar em uma corretora e passar a aplicar | Aplicação de R$ 1.000 em janeiro caiu para R$ 819 em dezembro | R$ 181 |
| Dólar | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Lucro | |
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Moeda americana | Valorização de 12,32% | Por meio de fundos cambiais vendidos por bancos ou compra direta em casas de câmbio | R$ 1.000 aplicados em janeiro se transformaram em R$ 1.123 em dezembro |
R$ 123 |
| Ouro | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Lucro | |
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Metal precioso | Valorização de 15,85% | Por meio de uma corretora que negocie o metal ou no mercado futuro da Bovespa | Barra de R$ 1.000 comprada em janeiro vale agora R$ 1.158 | R$ 158 |
| Fundos de renda fixa | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Lucro | |
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Aplicação que tem vários cotistas e tem até 80% da grana aplicada em títulos de renda fixa ou com rendimento pré-fixado | Valorização de 9,59% | Corretoras e bancos oferecem o produto | R$ 1.000 se valorizaram e chegaram a R$ 1.095,90 em dezembro |
R$ 95,90 |
| Fundos DI | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Lucro | |
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Tem vários cotistas, mas investe mais em títulos públicos com taxas pós-fixadas. Indicado quando a tendência é de alta de juros | Valorização de 9,18% | Produto oferecido pelos bancos | aplicação de R$ 1.000 em janeiro se tornou R$ 1.091,80 | R$ 91,80 |
| CDBs com aplicação superior a R$ 100 mil | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Lucro | |
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Aplicação que paga remuneração periódica ao investidor. Na prática, é um empréstimo para o banco, que paga os juros a quem aplica | Valorização de 9,08% | Basta procurar um banco | R$ 100 mil aplicados em janeiro se tornaram R$ 109.080 no fim de 2011 | R$ 9.080 |
| Poupança | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Lucro | |
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Aplicação mais conservadora e tradicional no Brasil | Valorização de 7,45% | Basta procurar um banco | Aplicação de R$ 1.000 foi para R$ 1.074,50 em dezembro | R$ 74,50 |
| CDBs com aplicação de até R$ 5.000 | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Lucro | |
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Aplicação que paga remuneração periódica a quem aplica. O investidor empresta grana ao banco, que devolve os juros | Valorização de 7,03% | Basta procurar um banco | R$ 5.000 aplicados em janeiro se transformaram em R$ 5.351,50 em dezembro |
R$ 351,50 |
| Fundos DI de pequenos investidores | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Lucro | |
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Fundos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que aposta na valorização dos juros para ter rendimento | Valor de 7,34% | Bancos oferecem o produto | R$ 500 aplicados em janeiro se tornaram R$ 536,70 em dezembro | R$ 36,70 |
| Aluguel | |||||
| O que é: | Em 2011: | Como investir: | Simulação | Lucro | |
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Investimento em imóveis para obter rendimentos por meio do aluguel | Valorização de 5,1% (IGP-M) | É preciso comprar uma casa, apartamento ou comércio e alugar | Aluguel de R$ 800 em janeiro subiu para R$ 841,80 em dezembro | R$ 41,80 |
| * a valorização apresentada é a rentabilidade nominal, ou seja, não foram descontadas as taxas comerciais de cada opção de investimento nem a inflação do período, que foi de cerca de 6,5% Fontes: Bovespa, FGV, bancos e André Novaes, da Life Finanças Pessoais |
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