Vira e mexe o cartão de crédito é apontado como o vilão do orçamento doméstico, como mostra a pesquisa da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), divulgada nesta segunda-feira (4).
Segundo a pesquisa, para 76,9% das famílias que possuem dívidas, o cartão de crédito permanece como a principal forma de endividamento.
“O cartão de crédito não é vilão, ele é um excelente meio de pagamento. O problema é que as pessoas não sabem usar”, diz Reinaldo Domingos, presidente da DSOP Educação Financeira.
O primeiro motivo, segundo Domingos, é que as pessoas acabam se perdendo porque não contabilizam as prestações. “A pessoa ganha R$ 3.000 e gasta R$ 1.800 em prestações. Se comprometer acima de 30% do ganho líquido mensal [o valor que cai na conta depois de todos os descontos], já corre o risco de ficar superendividado”, diz Domingos.
Cartão de crédito pode ser aliado nas finanças
Para quem sabe usar, o cartão de crédito traz algumas vantagens:
- Permite pagar a compra em até 40 dias depois;
- Tem benefícios como programa de milhas e pontos para trocar;
- A fatura detalhada pode ajudar na organização do orçamento doméstico;
- É aceito em viagens internacionais
Para aproveitar essas vantagens e aprender a usar bem o cartão de crédito sem comprometer o orçamento, veja essas dicas:
1) Saiba quanto pode gastar por mês
Para isso, é preciso fazer o orçamento doméstico. Fazer o orçamento é bem simples: durante um mês, some tudo o que ganha e tudo o que gasta.
Pode fazer isso usando um caderninho, uma planilha como a da Bolsa, do Idec ou do próprio Excel. Também existem aplicativos para controle do orçamento como Mobills (Android ou IOS), GuiaBolso (Android e IOS), Minhas Economias (Android e IOS) ou Organizze (Android e IOS).
2) Nunca comprometa mais do que 30% do que ganha
Os especialistas recomendam respeitar o limite máximo de 30% do que ganha com dívidas. O motivo é que se acontecer algum problema, como um gasto extra, a pessoa ainda terá uma margem para conseguir pagar as contas.
3) Registre todas as despesas
Se tem o hábito de parcelar o cartão de crédito, é essencial que você anote todas as parcelas para não se perder e acabar gastando mais do que pode.
4) Tenha apenas um cartão
Se você é descontrolado financeiramente, tenha apenas um cartão de crédito. Dessa maneira, fica mais fácil controlar as despesas.
5) Não pague somente o mínimo
Programe-se para pagar a fatura cheia do seu cartão de crédito na data do vencimento. Isso porque os juros do do cartão de crédito são uma das taxas mais altas do mercado. Segundo o Banco Central, a taxa média do cartão de crédito, em outubro, ficou em 13,10% ao mês, ou 337,94% ao ano. Pelas novas regras do cartão, quem não conseguir pagar a fatura integral só poderá ficar 30 dias no rotativo. Depois disso, o débito automaticamente vai ser parcelado. As taxas de juros, nesse caso, também são altas: 8,53% ao mês, em média, também segundo o BC, ou 167% ao ano.
6) Troque a dívida
Se já estiver endividado no cartão de crédito, vale a pena pegar um empréstimo consignado ou pessoal para quitar essa dívida. Segundo dados do Banco Central, a taxa do empréstimo consignado para trabalhadores do setor privado estava, em outubro, em 2,89% ao mês (40,8% ao ano), em média, ante 8,53% ao mês no parcelado do cartão e 13,10% ao mês no rotativo do cartão.
7) Renegocie
Se não estiver conseguindo pagar nem as prestações do parcelado, ou já estiver inadimplente e com o nome sujo, tente renegociar a dívida. Nesse caso, só se comprometa com o que efetivamente pode pagar. Lembre-se de que se assumir uma nova dívida e não pagar, seu nome volta para o cadastro de inadimplentes de novo.
Se ainda tiver mais dúvidas sobre economia, dinheiro, direitos e tudo mais que mexe com o seu bolso, envie suas perguntas para “O que é que eu faço, Sophia?” pelo e-mail sophiacamargo@r7.com
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