Cartão de débito ou cartão de crédito? Entenda quando e como utilizar

Todo mundo concorda que realizar um pagamento por meio de cartão é fácil e rápido. Os meios eletrônicos tornam a vida do consumidor cada vez mais prática e é por esse motivo que a atenção deve ser redobrada. Quanto mais simples o processo, no débito ou no crédito, maior o perigo de cair na tentação de comprar por impulso.

Identificar as armadilhas e manter a organização é a melhor maneira de adquirir bens, materiais e serviços sem comprometer a saúde financeira. “E mental”, como explica a jornalista especializada em finanças Sophia Camargo, responsável pelo blog O que é que eu faço, Sophia?. “Antes de usar qualquer cartão e começar a gastar, é importante ter um orçamento que indique seus custos fixos e sua receita. Muita gente se engana fazendo tudo de cabeça, achando que tem mais dinheiro disponível do que pensa, e acaba levando um susto na hora de pagar o cartão de crédito”, analisa.

Quem nunca levou um susto com o valor exorbitante de uma fatura, resultado do acúmulo de várias pequenas compras? Para evitar surpresas desagradáveis como essa, Sophia aconselha “anotar tudo que se gasta durante o mês. Se desconfiar que está gastando mais do que pode, trace uma estratégia efetiva e corte os gastos extras”.

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Dupla função

Débito e crédito são modalidades distintas que podem ou não estar habilitadas em um mesmo cartão, fornecido por bancos e outras instituições financeiras. Em geral, a primeira modalidade já vem disponível por padrão. “Com o cartão de débito não tem conversa, se o dinheiro não estiver na conta a compra não é autorizada”, explica a especialista. “É um instrumento que pode ser utilizado para conseguir descontos nas compras à vista, a maior vantagem sob o meu ponto de vista. Já aconteceu comigo, antes da quarentena [frisa], ir até a loja e conseguir com o vendedor um desconto ainda maior por decidir pagar à vista, no débito”, lembra.

Embora o poder de barganha aumente numa situação como essa, ela reforça que é fundamental ter o controle sobre suas finanças pessoais. “Não dá pra comprar tudo que ‘dá na telha’, um perigo quando se fala em pagamento no cartão”. Bem-humorada, ela afirma que usar o cartão dá menos “dor no coração” do que pagar em dinheiro. “Há um fator psicológico na utilização do cartão em vez do dinheiro: temos menos ‘pena’ de gastar no cartão do que pagar em dinheiro. Se temos uma nota de R$ 100 na carteira, por exemplo, pode reparar que ela demora mais para ser gasta, porque ao usar temos a impressão de que estamos ficando ‘mais pobres’. O que não acontece com o cartão”.

É necessário ter o dobro de vigilância, nesse caso. É importante sempre conferir o saldo disponível na conta, avaliar se a intenção de compra está dentro do orçamento e pesar o fator impulsividade. Mas e quanto ao crédito, vale a pena utilizar a modalidade ou é uma fria?

Controle absoluto

Sophia pondera que há vantagens, sim. “Por oferecer até 40 dias para pagar, o cartão de crédito pode ser usado até mesmo para concentrar todos os pagamentos. Mas indico essa opção apenas para quem tem total controle financeiro. Esse método permite que a pessoa tenha a vantagem de acumular mais pontos em programas de benefícios, como descontos em viagens, compras, milhas aéreas”, enumera.

“É também um instrumento para conseguir parcelar compras maiores, caso a pessoa não tenha o valor total disponível para comprar à vista. Porém, é muito importante pagar a fatura inteira na data do vencimento e nunca descuidar das parcelas. Essa é uma das piores dívidas a se fazer”, avisa.

Ela evita apontar um perfil mais adequado à utilização de débito ou crédito. “Ambos os meios de pagamento podem ser usados com sucesso. O mais importante é ter controle de sua vida financeira, para poder dispor do instrumento mais adequado no momento certo. Uma pessoa extremamente descontrolada com dinheiro não deveria usar o cartão de crédito para não se endividar”. Simples assim.

Uma dica importante para quem opta pelo pagamento no cartão de crédito é anotar as compras parceladas em uma planilha. Isso ajuda a não esquecer as dívidas já contraídas e nem a data de vencimento da fatura, sem falar no comprometimento do limite total. “Limite de cartão de crédito não é renda extra!”, avisa Sophia.

Seguindo esses passos simples, fica mais fácil aproveitar as vantagens e benefícios das duas modalidades. E seguir com a vida financeira tranquila, organizada e sem sustos.

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