Opinião: Enquanto o crédito sufoca, o consórcio silenciosamente domina

Os juros subiram. O crédito encareceu. O endividamento das famílias bateu recordes. E no meio desse cenário pesado, o mercado de consórcios cresceu 30%, movimentou R$ 500 bilhões e conquistou mais de 5 milhões de novos participantes. Sem alarde. Sem promessa de dinheiro fácil. Apenas com uma proposta simples e cada vez mais rara: planejamento de verdade.

O paradoxo é só aparente. Por baixo dos números, o que os dados revelam é uma mudança de mentalidade e ela é mais profunda do que parece.

Os dados da Abac (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios) ajudam a dimensionar esse movimento. Em 2025, o sistema ultrapassou a marca de 5 milhões de novas cotas vendidas, com mais de 12 milhões de participantes ativos. O volume de créditos comercializados chegou a R$ 500 bilhões, um crescimento superior a 30% em relação ao ano anterior. Não é coincidência. É um mercado que finalmente encontrou seu momento.

Em um ambiente de incerteza econômica, o consórcio deixou de ser apenas uma alternativa ao crédito tradicional e virou ferramenta de gestão financeira. A ausência de juros, a previsibilidade de custos e o estímulo à disciplina financeira passaram a valer muito mais. Quando o custo do dinheiro sobe e o endividamento pesa no orçamento, soluções que oferecem clareza e controle ganham outro status.

Há, sim, um componente conjuntural nesse avanço. Mas os números mostram que o crescimento é majoritariamente estrutural. Segmentos como imóveis, veículos leves e motocicletas apresentaram expansão consistente, o que indica que o consórcio passou a ocupar um espaço permanente no planejamento financeiro das famílias. E não só delas: empresas também entraram nessa lógica, usando o modelo para renovar frotas, adquirir equipamentos, expandir espaços ou investir no agronegócio.

Quem está impulsionando essa nova fase diz muito sobre o que está mudando. Jovens e classe média chegaram ao mercado mais conscientes do custo real do crédito tradicional. Financiamentos longos, juros compostos e parcelas que crescem com a inflação já não fazem sentido para quem cresceu ouvindo falar em educação financeira. Para essa geração, o consórcio não representa espera. Representa estratégia: uma forma organizada de construir patrimônio sem se endividar além do razoável.

Nesse contexto, as administradoras também precisaram evoluir, e evoluíram. Com mais de seis décadas de história, o setor vive hoje uma modernização real, impulsionada pela tecnologia e por clientes que exigem mais. O modelo digital, quando bem aplicado, não apenas reduz fricções, mas amplia a transparência, melhora a experiência e constrói confiança. E confiança, nesse mercado, vale muito.

A educação do consumidor é parte central desse novo ciclo. Frustrações comuns, como a expectativa de contemplação imediata, são evitadas quando há informação clara, simulações realistas e atendimento consultivo de verdade. Mais do que vender um produto, o desafio é ajudar o cliente a entender como o consórcio encaixa no planejamento financeiro. Quando isso acontece, a experiência melhora, a satisfação aumenta e a relação dura mais.

O crescimento do consórcio em 2025 não é apenas um reflexo das dificuldades do crédito tradicional. Ele é, sobretudo, o resultado de uma mudança de mentalidade. Em um país historicamente marcado pelo consumo imediato e pelo uso intenso de juros, o avanço de um modelo baseado em planejamento, previsibilidade e educação financeira é um sinal de maturidade, tanto do mercado quanto de quem participa dele.

*Bruno Borges é diretor de marketing e produtos do Mycon

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