Simulador ajuda a planejar o financiamento de carros e motos

O R7, em parceria com o Educando Seu Bolso, lançou simuladores para ajudar nas finanças pessoais do dia a dia. Uma das ferramentas auxilia a planejar a compra de carro, moto e caminhão novos ou usados. O Simulador de Financiamento de Veículos calcula o valor e o número de parcelas em determinado período, além das taxas de juros em vários bancos.

Para usar a calculadora de financiamento, basta clicar na aba Renda Extra, do R7, em seguida o item simuladores, e Financiamento de Veículos (https://renda-extra.r7.com/financiamento-de-carros), e seguir o passo a passo.

O consumidor preenche com os dados sobre o valor do veículo, por quantos meses pretende financiar, o valor da entrada e a renda bruta da família. O simulador mostra quanto fica o valor das parcelas, os juros e o compromentimento da renda.

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Modalidade de crédito

Nessa modalidade de crédito, a instituição bancária repassa o valor integral do bem escolhido para a concessionária e o consumidor paga o produto em prestações definidas em contrato com a instituição financeira.

Segundo a associação Proteste, é importante saber que, assim como acontece no financiamento de imóvel, o bem adquirido entra como garantia. Ou seja, caso a pessoa não consiga pagar as parcelas e fique em dívida com o banco, a instituição financeira pode tomar o bem para si.

Diferenças entre financiamento, consórcio e empréstimo

• O financiamento é uma forma de disponibilizar crédito para adquirir um bem específico.

• O empréstimo, apesar de ter a mesma finalidade e atuar como uma antecipação de crédito para aquisição de bens ou serviços, não está vinculado à compra de um bem específico.

• O consórcio é uma forma de poupança coletiva, em que um grupo de pessoas se reúne para adquirir um bem no futuro.

Em todas as modalidades de crédito é preciso planejamento, pesquisa e cuidados, para que as parcelas fiquem dentro do orçamento, para o consumidor não se endividar. Veja as orientações da associação Proteste na hora de fazer o financiamento:

Avalie sua capacidade financeira

• Não adianta fazer um financiamento para adquirir um bem à vista sem ter certeza de que você terá condições de arcar com parcelas. Caso você não faça os pagamentos em dia, o banco pode tomar o bem como garantia do financiamento.

• Por isso, faça um planejamento financeiro levando em conta sua renda mensal e suas despesas fixas e variáveis. É fundamental ter certeza de que a parcela do seu financiamento vai caber no seu bolso, sem comprometer seu orçamento para necessidades básicas. O ideal, de acordo com especialistas, é que a prestação do financiamento não comprometa mais de 30% da sua renda mensal.

Defina o objetivo do financiamento

• Conheça o bem que você quer adquirir antes de solicitar o financiamento a uma instituição bancária. Por exemplo, se você pretende comprar um carro, é preciso determinar o modelo e o valor que está disposto a pagar, pois essa informação vai ajudar você a avaliar qual tipo de financiamento é mais adequado para o seu caso.

Escolha a modalidade de financiamento

• Definir o objetivo do financiamento é fundamental até mesmo para a próxima etapa do processo, que é a escolha da modalidade. Existem diversos tipos de financiamento disponíveis no mercado e cada um deles tem suas vantagens e desvantagens. Avalie as opções disponíveis e escolha aquela que faz mais sentido para a sua realidade e para as suas necessidades.

Pesquise as taxas de juros

• As taxas de juros são um dos critérios mais importantes quando o assunto é financiamento, pois são elas que determinam quanto você vai pagar pelo serviço financeiro. Como as taxas variam de acordo com a instituição, a dica é pesquisar as opções disponíveis, comparando o valor do Custo Efetivo Total (CET) do financiamento entre as instituições financeiras, pois somente comparando essa informação é possível ter certeza de onde o crédito é mais barato.

Faça uma reserva financeira

• No financiamento, o bem adquirido funciona como garantia do pagamento. Ou seja, se você não pagar as parcelas, a instituição financeira pode tomar o bem financiado. Por isso, é fundamental fazer uma reserva financeira e garantir que você terá condição de arcar com as parcelas, mesmo caso aconteça algum imprevisto, como desemprego ou uma doença na família, por exemplo.

Analise as condições contratuais

• Não tenha pressa de assinar o contrato de financiamento para agilizar a compra do bem. É fundamental analisar as condições contratuais com calma e cuidado e certificar-se de que você está de acordo com todas as obrigações e responsabilidades envolvidas na operação financeira. Em caso de dúvidas, não hesite em conversar com especialistas da instituição financeira antes de assinar o documento.

Mantenha o controle das parcelas

Tipo de financiamento escolhido, contrato assinado e bem adquirido, o próximo passo é, na verdade, o mais difícil: manter o controle das parcelas. Programe-se para realizar os pagamentos em dia, evitando multas e juros adicionais ou até mesmo a perda do bem. Não importa se você vai anotar na agenda, colocar um lembrete no celular ou configurar o pagamento em débito automático. O importante é pagar as parcelas do financiamento dentro dos prazos acordados.

Conheça seus direitos na hora de financiar um bem

Por mais que a instituição financeira seja quem fornece o dinheiro em um contrato de financiamento, saiba que o consumidor tem direitos que precisam ser preservados durante essa operação.

Fonte: Proteste

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