A inflação oficial do País ultrapassou os 10% no acumulado dos últimos 12 meses e o rendimento da caderneta de poupança está abaixo disso, em cerca de 8% ao ano. Portanto, na prática, deixar o dinheiro na poupança significa diminuir o poder de compra com o passar do tempo.
Existem opções de investimentos que garantem rendimentos acima da inflação. Entre as alternativas da renda fixa estão os títulos do Tesouro Direto, as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) — compare com a poupança no quadro abaixo.
Ao escolher um desses investimentos, você pode conseguir até R$ 1.000 a mais do que a poupança.
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Quem tiver um dinheiro sobrando e não souber onde aplicá-lo, existem CDBs que pagam até 120% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um título cuja taxa é utilizada como referência para todas as aplicações financeiras. Esse investimento exige um valor mínimo de R$ 8.000 por um período de 770 dias (2 anos e 40 dias).
Utilizando esse exemplo na calculadora de investimentos do site Eu Quero Investir, o poupador teria cerca de R$ 10.500 após o prazo do CDB. Já se tivesse colocado o mesmo valor na caderneta, teria cerca de R$ 9.300.
O diretor da Escola de Investimentos Leandro&Stormer, Alexandre Wolwacz, afirma que, infelizmente, o brasileiro não tem o hábito de poupar.
— Isso é muito cultural. Além disso, poupar não é incentivado. Isso é um problema porque uma população com pouca reserva financeira, quando perde o emprego, logo fica no vermelho.
O assessor de investimentos Ricardo Casagrande, do site Eu Quero Investir, afirma que o número de pessoas buscando informações sobre esses investimentos — como títulos do Tesouro, LCIs, LCAs e CDBs — aumentou consideravelmente nos últimos anos.
Pequeno poupador
Para quem não tem ainda R$ 8.000 para fazer um investimento, os economistas sugerem o Tesouro Direto, que tem várias opções com valor mínimo de R$ 30 e rentabilidade acima da inflação.
De acordo com o diretor da Easynvest Amerson Magalhães, o Tesouro Direto serve para o poupador que é mais conservador, que não quer correr muito risco com seu dinheiro.
— Mas risco menor, também significa possibilidade de rentabilidade menor. Mesmo assim não é menos atrativa.
Entre os títulos à venda pelo Tesouro Direto, há opções que rendem até 7,39% acima da inflação em um prazo de três anos e meio.
Entenda as diferenças
Liquidez indica o tempo em que você pode retirar o seu dinheiro do investimento. Enquanto a poupança e o Tesouro Direto podem ser resgatados todos os dias, o CDB e o LCI/LCA só podem ser resgatados no vencimento. Ou seja, se o vencimento for em dois anos, você só poderá retirar o dinheiro nesse prazo.
O risco de todos é considerado baixo, mas existe. Isso quer dizer que a chance de o banco em que se investiu — ou o Tesouro Nacional, no caso do Tesouro Direto — quebrar é muito pequena.
Poupanças, CDBs e LCIs/LCAs são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que é um seguro para quem aplica até R$ 250 mil, por CPF, nesses produtos. Na prática, isso assegura o investidor de que, caso o banco vá à falência ou a corretora quebre, o valor-limite será devolvido ao cliente.
O rendimento das alternativas à poupança é variável e depende do período a ser investido, da quantidade de dinheiro investida e da instituição financeira (banco ou corretora). Por outro lado, o rendimento da poupança só acontece no dia do aniversário. Isso quer dizer que, se houver um resgate antes disso, o poupador não terá o rendimento daquele mês.