O governo lançou na última semana uma nova etapa do programa Desenrola Brasil, permitindo que consumidores endividados procurem os próprios bancos para renegociar débitos. A iniciativa, que prevê descontos de até 90%, foi retomada em meio a uma quantidade recorde de inadimplência no país.

Segundo dados do Mapa da Inadimplência da Serasa, o Brasil atingiu 82,8 milhões de inadimplentes em março de 2026, o maior número da série histórica.

O estudo calculou que o valor médio de dívidas chegou a R$ 6.728,51. Acumuladas, as contas atrasadas no país somam R$ 557 bilhões.

Em meio à leva de brasileiros tentando “começar do zero” com o Desenrola Brasil, o planejador financeiro Gabriel Pellicano alerta para cuidados que podem evitar que o consumidor se “enrole” de novo nas contas.

Fracione seus gastos por semana

“É muito mais fácil entender e controlar o que sai da carteira em sete dias do que em 30”, aponta Pellicano, que ressalta, também, o cuidado com o “período de risco”, que são os primeiros três a quatro meses após o acordo.

“É nesse momento que sentimos aquele alívio de ter o nome limpo, e a tentação comportamental de voltar aos velhos hábitos de consumo é muito maior”, atenta o especialista.

Diferencie “necessidade” de “compensação”

O planejador sinaliza que, enquanto o “consumo de necessidade” é aquele gasto essencial para a vida, saúde ou trabalho, o “consumo de compensação” é aquele famoso “eu mereço”.

“A melhor forma de diferenciar e evitar essa armadilha é aplicar a regra das 24 horas: espere um dia antes de finalizar a compra. Se for apenas um impulso emocional, a vontade passa; se for uma necessidade real, ela continuará lá no dia seguinte”, sugere.

“Sinais de alerta” do endividamento

De acordo com Pelicano, para não entrar para a parcela dos inadimplentes de novo, é necessário estar atento à “luz amarela do endividamento”, que, de acordo com o planejador, acende quando a rotina financeira começa a dar pequenos sustos.

“Um grande sinal de alerta é quando surge algum gasto que você não esperava, como um pneu furado ou um remédio mais caro, e isso já é o suficiente para bagunçar o mês inteiro e forçar um empréstimo”, sinaliza.

“Outra armadilha perigosa é começar a usar o limite do cartão de crédito como se fosse uma extensão do seu salário ou pagar apenas o mínimo da fatura. Para evitar que a situação saia do controle, a ação prática é evitar o cartão de crédito e tentar usar apenas o débito”, completa.

Segundo dados da Serasa, dívidas com cartão de crédito são a grande maioria (73%). Além disso, nessa modalidade de pagamento, 37% dos endividados devem montantes superiores a R$ 10 mil.

Três novos hábitos

O especialista lista alguns hábitos a serem adotados para modificar a relação com a vida financeira:

• Fale sobre dinheiro em casa: orçamento doméstico precisa ser um assunto leve com a família, sem tabus ou brigas;
• Tenha cuidado com os “gastos invisíveis”: esses débitos são aquelas pequenas taxas de aplicativos ou serviços de assinatura esquecidos que, somados, viram uma “bola de neve” no fim do mês;
• Celebre as suas pequenas vitórias: comemore conquistas para incentivar novos resultados.

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