A recente decisão do BC (Banco Central) que elevou a taxa básica de juros ao patamar de 9,25% ao anovai se refletir no rendimento das cadernetas de poupança, tradicional aplicação financeira dos brasileiros.
A alteração ocorre porque, sempre que a Selic supera o valor de 8,5% ao ano, os ganhos da caderneta passam a ser de 0,5% ao mês, o equivalente a 6,17% ao ano, conforme determinação da lei nº 12.703, de 2012.
O rendimento da poupança fulgurava em 70% da Selic + TR (Taxa Referencial) desde julho de 2017. Com a mudança, a aplicação na caderneta continuará representando uma perda real aos poupadores, apesar de ser um pouco maior.
Ao simular a inclusão de R$ 1.000 na poupança hoje, o rendimento na aplicação será de R$ 1.061,20 após um ano. Com os juros no patamar anterior, de 7,75% ao ano, o ganho era de R$ 1.054,25, valor referente a 70% da Selic (5,425%) + TR (que atualmente é nula).
Ao descontar o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que atualmente figura em 10,67% nos 12 meses finalizados em outubro, é possível afirmar que a aplicação na poupança resultava em uma perda real de 4,74%. Agora, o rendimento é 4,07% inferior à inflação oficial de preços.
"A poupança, a partir desse juros de 8,5% ao ano, não vai mais se beneficiar com as próximas altas da Selic", analisa Adriano Rondelli, especialista de renda fixa da Valor Investimento.
Opções mais atrativas
Com a movimentação, as recomendações sugerem que o ideal é procurar opções mais atrativas que a caderneta de poupança. Reinaldo Domingos, presidente da Abefin (Associação Brasileira de Educadores Financeiros), afirma que o novo salto da Selic torna o momento propício à conquista de bons investimentos no mercado financeiro.
Ele afirma que ficam mais rentáveis as aplicações de renda fixa em que o rendimento é atrelado a essa taxa, como os CDBs pós-fixados, os fundos DI, as Letras Financeiras do Tesouro e os títulos negociados pelo Tesouro Direto.
"A tendência é que a Selic suba ainda mais até o início de 2021, o que aumentaria essa diferença de rentabilidade", aponta Paula Zogbi, analista da Rico Investimentos, ao indicar os títulos de renda fixa como uma melhor opção de investimento aos brasileiros.
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Rondelli, por sua vez, cita especificamente o Tesouro Selic, que é até mais seguro que a caderneta, porque conta com a proteção da União. "É um investimento livre de risco e rende 100% do CDI", destaca, ao citar a maior rentabilidade mesmo com o recolhimento do Imposto de Renda sobre o rendimento.
"É hora de repensar os investimentos, pois até pouco tempo atrás, com a queda dos juros, a recomendação era buscar linhas que não estivessem atreladas à Selic. Agora, essa orientação muda", afirma Domingos.
Conheça investimentos que rendem mais do que a poupança
A caderneta de poupança voltou a atrair os brasileiros em plena pandemia. Os depósitos superaram as retiradas em mais de R$ 37 bilhões em maio, se tornando a maior captação dos últimos 25 anos. No entanto, investir nesse método nem sempre é o melhor negócio. Confira as dicas do Fala Brasil de como ter um maior rendimento!