Financiamento errado pode te fazer pagar o dobro pelo carro

Quem não tem dinheiro para pagar um carro à vista precisa ficar de olho nas taxas de juros e na modalidade de financiamento escolhida para não perder dinheiro.

O motivo é que a escolha errada do financiamento pode te levar a pagar mais do que o dobro pelo carro.

Os cálculos foram feitos depois que a internauta Angela Lima enviou a seguinte pergunta:

Sou funcionária pública municipal. Quero trocar meu carro 2012 por um mais novo. Será que compensa financiar a diferença fazendo um empréstimo consignado? Ou os juros de financiamento para automóveis são melhores?

A resposta para essa pergunta é depende.

Ambas as modalidades oferecem taxas de juros das mais baixas do mercado, segundo o diretor-executivo da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) Miguel José Ribeiro de Oliveira.

De acordo com a pesquisa, a taxa média do empréstimo consignado era de 2,10% ao mês em março, enquanto o juro do financiamento de automóvel era ligeiramente mais barato: 1,95% ao mês. 

Compare o custo do financiamento de um carro básico no valor de R$ 40 mil em 36 meses com essas taxas:

Com essas taxas, o financiamento de veículos sai ligeiramente mais barato. Mas essa é uma taxa média, e o custo pode ser bem maior, caso o consumidor não pesquise direito.

O Banco Central faz uma comparação mensal de taxas de juros e aí sim dá para perceber que a diferença entre as taxas pode ser muito grande. 

Das 41 instituições pesquisadas pelo Banco Central no período entre 17/4 e 23/4, a que oferecia as taxas de juros mais barata para o financiamento de veículos era a CCB Brasil, com juros de 0,09% ao mês. A mais cara, 4,17% ao mês, era cobrada pela Dacasa Financeira.

Mas aqui tem uma pegadinha. Ao ligar para a CCB Brasil, a central de atendimento informou que a linha não está disponível no momento (ligação realizada na terça-feira, 8).

A segunda linha mais barata, de acordo com a pesquisa do Banco Central, era oferecida pelo Banco CNH Industrial, com uma taxa de 0,34% ao mês, mas apenas para veículos comerciais. Por isso, os cálculos comparativos foram feitos utilizando então a terceira linha mais barata, do Banco Mercedes-Benz, a 0,70%.

Quanto custa pegar um empréstimo consignado?

No mesmo período, o Banco Central pesquisou 27 instituições que ofereciam empréstimo consignado para servidores públicos. Entre esses, a taxa mais barata era de 1,42% ao mês, oferecida pelo Banco Alfa, ante 5,41% do Portocred. Com essas condições, o empréstimo consignado pelo Portocred custaria 78,43% mais caro que pelo Banco Alfa:

No fim, o financiamento sai mais barato

Se formos considerar o empréstimo mais barato – taxa de 0,70% no financiamento de veículos pelo Banco Mercedes-Benz, ante o mais caro, taxa de 5,41% cobrado no empréstimo consignado pelo Portocred, o custo mais que dobra:

Por isso, as recomendações antes de financiar um carro são:

— dê a maior entrada que puder

— financie pelo menor tempo possível

— deixe a preguiça de lado e faça comparações de taxas de juros oferecidas no seu banco e também em outras instituições de crédito

Tem alguma dúvida sobre economia, dinheiro, direitos e tudo mais que mexe com o seu bolso? Envie suas perguntas para “O que é que eu faço, Sophia?” pelo e-mail sophiacamargo@r7.com.

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