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Quanto rende investir na renda fixa com a Selic a 7,75% ao ano?

Projeção do buscador de investimentos Yubb mostra que um único investimento consegue superar a inflação

O que é que eu faço Sophia|Sophia Camargo, do R7 e Sophia Camargo

Rendimento real de investimentos ficou negativo por conta da alta inflação
Rendimento real de investimentos ficou negativo por conta da alta inflação Rendimento real de investimentos ficou negativo por conta da alta inflação

O Comitê de Política Monetária (Copom) elevou a taxa de juros básica da economia, a Selic, a 7,75% ao ano na última quarta-feira (27). Com isso, a rentabilidade dos investimentos de renda fixa ficou mais atrativa.

No entanto, um levantamento do buscador de investimentos Yubb mostra que, mesmo com a taxa de juros no maior nível desde 2017, a inflação elevada faz com que o rendimento real (rendimento da aplicação depois de descontada a inflação) seja negativo para quase todos os investimentos.

A comparação mediu o desempenho de investimentos como poupança nova e poupança antiga, tesouro Selic, CDBs de grandes e médios bancos, LCI (letra de crédito imobiliário), LCA (letra de crédito do agronegócio), LC (letra de câmbio) e debêntures incentivadas. Destas, apenas o investimento nas debêntures incentivadas (leia mais sobre esse papel abaixo) consegue superar a inflação e ter um ganho real.

O levantamento também considera o rendimento líquido das aplicações, que é o rendimento depois de descontados os impostos.

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Para esse levantamento, foi considerado o prazo de um ano, alíquota de IR de 20% e projeção da inflação medida pelo IPCA de 8,96% ao ano, segundo o relatório Focusda segunda-feira (25).

Confira o desempenho das aplicações

O que são debêntures incentivadas?

Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas que oferecem direito de crédito ao investidor. Funcionam como um empréstimo feito para que as companhias consigam realizar seus planos. As debêntures incentivadas são papéis que têm isenção fiscal, ou seja, o investidor não precisa pagar Imposto de Renda sobre a rentabilidade. Elas têm esse incentivo porque buscam financiar projetos de infraestrutura.

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Se ainda tiver dúvidas sobre economia, dinheiro, direitos e tudo o mais que mexe com o seu bolso, envie suas perguntas para “O que é que eu faço, Sophia?”, pelo email sophiacamargo@r7.com

Conheça investimentos que rendem mais do que a poupança

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A caderneta de poupança voltou a atrair os brasileiros em plena pandemia. Os depósitos superaram as retiradas em mais de R$ 37 bilhões em maio, se tornando a maior captação dos últimos 25 anos. No entanto, investir nesse método nem sempre é o melhor negócio. Confira as dicas do Fala Brasil de como ter um maior rendimento!
Muitos brasileiros não possuem o hábito de guardar dinheiro, mas isso se transformou nessa quarentena. A população começou a guardar as economias na poupança para eventuais imprevistos que possam ocorrer durante este período de isolamento
Em maio, os depósitos líquidos da poupança foram de 37,2 bilhões de reais no Brasil, um recorde da série histórica do Banco Central iniciada em 1995. Foi o terceiro mês seguido de saldo positivo
Porém, para a economista Camila Abdelmalack, esse dado precisa ser analisado de forma criteriosa. "Não é uma finalização de que os brasileiros estão poupando mais por conta da crise. Na verdade, a gente tem esse auxílio emergencial que utiliza a conta poupança como fonte de recebimento", afirma
Além de não ser um hábito do brasileiro em economizar, ele também não costuma diversificar o investimento. A preferência pela poupança tem representado perdas com a queda nos juros e uma mudança no cálculo do rendimento ocorrido há três anos. "A poupança Selic, que é a taxa de referência de juros no mercado, quando está abaixo de 8%, rende 70% dessa taxa e mais uma taxa referencial, ou seja, não rende praticamente nada. Temos outros ativos seguros no mercado de investimentos e que rendem muito mais", explica a especialista
Um bom exemplo são os fundos de renda fixa que tem como referência o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Esta taxa teve rendimento anual de 5,1% nos últimos doze meses anteriores a abril, mais do que os 3,7% da poupança. O Tesouro Direto pode render mais a longo prazo, ou seja, quanto mais tempo aplicado o dinheiro, melhor o rendimento. Caso aplique R$ 50 mil, após cinco anos, este valor muda para R$ 64.353,78, cerca de R$ 5.332,12 a mais que na poupança
Camila também alerta sobre os resultados dos rendimentos. "Têm investimentos que a taxa é muito atrativa, mas você pode acabar tendo perdas grandes se resgata o dinheiro antes do período". Se a opção for o mercado de ações, deve limitar o investimento a, no máximo, 30% do dinheiro disponível. "É entender que não é um investimento de curtíssimo prazo, ter paciência e também que exige um pouco mais de maturidade", explica
Acompanhe o Fala Brasil de segunda a sexta, a partir das 8h45; e com edição especial aos sábados, a partir das 7h00, na Record TV

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A caderneta de poupança voltou a atrair os brasileiros em plena pandemia. Os depósitos superaram as retiradas em mais de R$ 37 bilhões em maio, se tornando a maior captação dos últimos 25 anos. No entanto, investir nesse método nem sempre é o melhor negócio. Confira as dicas do Fala Brasil de como ter um maior rendimento!
Muitos brasileiros não possuem o hábito de guardar dinheiro, mas isso se transformou nessa quarentena. A população começou a guardar as economias na poupança para eventuais imprevistos que possam ocorrer durante este período de isolamento
Em maio, os depósitos líquidos da poupança foram de 37,2 bilhões de reais no Brasil, um recorde da série histórica do Banco Central iniciada em 1995. Foi o terceiro mês seguido de saldo positivo
Porém, para a economista Camila Abdelmalack, esse dado precisa ser analisado de forma criteriosa. "Não é uma finalização de que os brasileiros estão poupando mais por conta da crise. Na verdade, a gente tem esse auxílio emergencial que utiliza a conta poupança como fonte de recebimento", afirma
Além de não ser um hábito do brasileiro em economizar, ele também não costuma diversificar o investimento. A preferência pela poupança tem representado perdas com a queda nos juros e uma mudança no cálculo do rendimento ocorrido há três anos. "A poupança Selic, que é a taxa de referência de juros no mercado, quando está abaixo de 8%, rende 70% dessa taxa e mais uma taxa referencial, ou seja, não rende praticamente nada. Temos outros ativos seguros no mercado de investimentos e que rendem muito mais", explica a especialista
Um bom exemplo são os fundos de renda fixa que tem como referência o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Esta taxa teve rendimento anual de 5,1% nos últimos doze meses anteriores a abril, mais do que os 3,7% da poupança. O Tesouro Direto pode render mais a longo prazo, ou seja, quanto mais tempo aplicado o dinheiro, melhor o rendimento. Caso aplique R$ 50 mil, após cinco anos, este valor muda para R$ 64.353,78, cerca de R$ 5.332,12 a mais que na poupança
Camila também alerta sobre os resultados dos rendimentos. "Têm investimentos que a taxa é muito atrativa, mas você pode acabar tendo perdas grandes se resgata o dinheiro antes do período". Se a opção for o mercado de ações, deve limitar o investimento a, no máximo, 30% do dinheiro disponível. "É entender que não é um investimento de curtíssimo prazo, ter paciência e também que exige um pouco mais de maturidade", explica
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A caderneta de poupança voltou a atrair os brasileiros em plena pandemia. Os depósitos superaram as retiradas em mais de R$ 37 bilhões em maio, se tornando a maior captação dos últimos 25 anos. No entanto, investir nesse método nem sempre é o melhor negócio. Confira as dicas do Fala Brasil de como ter um maior rendimento!

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