Veja como usar o 13º para começar 2022 com as finanças em dia

Quitar dívidas é a primeira recomendação dos especialistas Lucas Collazo e Paula Zogbi, da Rico Investimentos

O que é que eu faço Sophia|Sophia Camargo, do R7 e Sophia Camargo

18/12/2021 - 02h00 (Atualizado em 04/04/2024 - 11h15)

Quem trabalha com carteira assinada recebe nesta segunda-feira (20) a última parcela do 13º salário. Esse dinheiro extra pode ser a diferença entre começar 2022 endividado e com as finanças mais bem organizadas.

Confira as dicas do especialista Lucas Collazo e da analista Paula Zogbi, ambos da Rico Investimentos, sobre o que fazer com esse dinheiro extra.

Primeiro: quite suas dívidas

Os juros cobrados pelas suas dívidas muito provavelmente são bem mais altos que a rentabilidade de suas aplicações financeiras (mesmo que o rendimento das aplicações de renda fixa tenha melhorado com a alta da Selic). "Se tem dívidas, não pense duas vezes: comece abatendo parcelas", diz Paula.

Lucas Collazo explica que, para quem tem dívidas, o ideal é quitá-las o mais rápido possível, pois o efeito dos juros compostos faz com que elas cresçam rapidamente. "Quem está endividado é um agente deficitário da economia que precisa de capital emprestado. Só a partir do momento em que quitar suas dívidas é que você conseguirá passar para o outro lado, tornar-se um agente superavitário da economia e ser remunerado por isso", diz.

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Levantamento do Banco Central mostrou que em outubro os juros do cartão de crédito atingiram o maior nível em 4 anos.

Juros são a remuneração da paciência – as pessoas que recebem juros são aquelas que não têm pressa em receber determinado dinheiro e as pessoas que pagam juros são aquelas que precisam de dinheiro rapidamente e pagam por isso

(Lucas Collazo)

Segundo: planeje os gastos do início do ano

Janeiro é um mês conhecido por ter grandes despesas. Dessa maneira, seguindo a lógica do item anterior, não adianta nada investir e contrair mais dívidas em janeiro para pagar IPTU, IPVA, escola das crianças, férias e todos os outros gastos comuns nesse período. Por isso, separe uma parte do 13º para essas despesas.

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Terceiro: comece ou reforce sua reserva de emergência

Ter uma reserva de emergência é essencial para evitar o endividamento em momentos de aperto financeiro, como por exemplo problemas com saúde, gastos inesperados, desemprego. O ideal é ter um valor correspondente a 6 ou 12 meses dos gastos mensais em uma reserva de emergência. Esse dinheiro deve ser investido em Tesouro Selic, fundos DI de taxa zero (Trend DI Simples) e CDBs de liquidez diária que rendem 100% do CDI, que cumprem essa função.

Quarto: diversifique os investimentos, mesmo com pouco dinheiro

Assim que tiver feito a reserva de emergência, comece a investir sempre, ainda que com pouco dinheiro. O segredo de ter dinheiro não é juntar muito de uma única vez, mas fazer isso aos poucos, de forma constante.

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Ainda ficou com alguma dúvida? Envie suas perguntas para a coluna “O que é que eu faço, Sophia?” pelo e-mail sophiacamargo@r7.com.

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Muitos brasileiros não possuem o hábito de guardar dinheiro, mas isso se transformou nessa quarentena. A população começou a guardar as economias na poupança para eventuais imprevistos que possam ocorrer durante este período de isolamento

Em maio, os depósitos líquidos da poupança foram de 37,2 bilhões de reais no Brasil, um recorde da série histórica do Banco Central iniciada em 1995. Foi o terceiro mês seguido de saldo positivo

Porém, para a economista Camila Abdelmalack, esse dado precisa ser analisado de forma criteriosa. "Não é uma finalização de que os brasileiros estão poupando mais por conta da crise. Na verdade, a gente tem esse auxílio emergencial que utiliza a conta poupança como fonte de recebimento", afirma

Além de não ser um hábito do brasileiro em economizar, ele também não costuma diversificar o investimento. A preferência pela poupança tem representado perdas com a queda nos juros e uma mudança no cálculo do rendimento ocorrido há três anos. "A poupança Selic, que é a taxa de referência de juros no mercado, quando está abaixo de 8%, rende 70% dessa taxa e mais uma taxa referencial, ou seja, não rende praticamente nada. Temos outros ativos seguros no mercado de investimentos e que rendem muito mais", explica a especialista

Um bom exemplo são os fundos de renda fixa que tem como referência o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Esta taxa teve rendimento anual de 5,1% nos últimos doze meses anteriores a abril, mais do que os 3,7% da poupança. O Tesouro Direto pode render mais a longo prazo, ou seja, quanto mais tempo aplicado o dinheiro, melhor o rendimento. Caso aplique R$ 50 mil, após cinco anos, este valor muda para R$ 64.353,78, cerca de R$ 5.332,12 a mais que na poupança

Camila também alerta sobre os resultados dos rendimentos. "Têm investimentos que a taxa é muito atrativa, mas você pode acabar tendo perdas grandes se resgata o dinheiro antes do período". Se a opção for o mercado de ações, deve limitar o investimento a, no máximo, 30% do dinheiro disponível. "É entender que não é um investimento de curtíssimo prazo, ter paciência e também que exige um pouco mais de maturidade", explica

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