Juros do cartão de crédito chegam a 399,84% ao ano em dezembro

As taxas de juros nas operações de crédito subiram em dezembro do ano passado tanto para os consumidores (pessoa física) como para as empresas (pessoa jurídica). Essa foi a 15ª alta consecutiva dos juros.

Das seis linhas de crédito para os consumidores pesquisadas — juros do comércio, cartão de crédito rotativo, cheque especial, CDC-bancos-financiamento de veículos, empréstimo pessoal (bancos) e empréstimo pessoal (financeiras) —, todas tiveram suas taxas de juros elevadas no mês.

A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma elevação de 0,13 ponto percentual no mês (3,46 pontos percentuais no ano) correspondente a uma elevação de 1,75% no mês (2,54% em 12 meses), passando de 7,43% ao mês (136,32% ao ano) em novembro/2015 para 7,56% ao mês (139,78% ao ano) em dezembro/2015, a maior taxa de juros desde janeiro/2009.

O cartão de crédito continua sendo a linha de crédito mais cara para o consumidor. Os juros do cartão tiveram uma alta de 2,94%, passando a taxa de 13,94% ao mês (378,76% ao ano) em novembro/2015, para 14,35% ao mês (399,84% ao ano) em dezembro/2015. Essa é a maior taxa desde outubro/1995, quando os juros do cartão estavam em 15,43% ao mês e 459,53% ao ano.

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De acordo com o diretor executivo de estudos e pesquisas econômicas da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade), Miguel José Ribeiro de Oliveira, as altas podem ser atribuídas a três fatores.

— Cenário econômico que aumenta o risco do crescimento nos índices de inadimplência, aumento das taxas de juros futuros por conta da turbulência política e econômica, além da expectativa de novas elevações da taxa básica de juros (Selic) frente a um cenário de elevação nos índices de inflação.

Para Oliveira, esse cenário se baseia no fato de os índices de inflação mais elevados, aumento de impostos e juros maiores reduzirem a renda das famílias. Agregado a isso, o baixo crescimento econômico, o que deve promover o aumento dos índices de desemprego.

—Tudo isso somado e o fato de que as expectativas para 2016 serem igualmente negativas quanto a esses fatores, leva as instituições financeiras a aumentarem suas taxas de juros para compensar prováveis perdas com a elevação da inadimplência.

Empresas

Das três linhas de crédito pesquisadas, todas foram elevadas no mês. A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma elevação de 0,05 ponto percentual no mês (0,94 ponto percentual em 12 meses), correspondente a uma elevação de 1,18% no mês (1,46% em doze meses), passando de 4,22% ao mês (64,22% ao ano), em novembro/2015, para 4,27% ao mês (65,16% ao ano) em dezembro/2015, sendo a maior taxa de juros desde fevereiro/2009.

Taxa de juros x Selic

Considerando todas as elevações da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde março/2013, tivemos neste período (março/2013 a dezembro/2015) uma elevação da Selic de 7 pontos percentuais (elevação de 96,55%), de 7,25% ao ano em janeiro/2013 para 14,25% ao ano em dezembro/2015.

Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 51,81 pontos percentuais (elevação de 58,90%), de 87,97% ao ano em março/2013 para 139,78% ao ano em dezembro/2015.

Nas operações de crédito para pessoa jurídica, houve uma elevação de 21,58 pontos percentuais (elevação de 49,52%), de 43,58% ao ano em março/2013 para 65,16% ao ano em dezembro/2015.

Perspectivas para os próximos meses

Para o diretor da Anefac, “tendo em vista o cenário econômico atual, que aumenta o risco de elevação dos índices de inadimplência, a tendência é de que as taxas de juros das operações de crédito voltem a ser elevadas nos próximos meses”.